Manejar dinero puede generarnos un dolor de cabeza enorme. Puede ser fuente de estrés y de agobio pensar a dónde se va el dinero, pero esto no tiene por qué ser siempre de esta manera. Descubrir la mejor forma de ahorrar tu dinero hará que tu calidad de vida mejore de mediano a largo plazo. Solo hay que ponerle un poquito de tiempo y orden a tu vida financiera para lograr los objetivos que te propongas.
¿Quieres saber cómo ahorrar e invertir para tu futuro? Pues, sigue leyendo estos 10 consejos de finanzas personales que te ayudarán a lograrlo.
10 consejos de finanzas personales para gestionar mejor tu dinero
Elaborar un presupuesto y ceñirse a él es una de las mejores maneras para saber en qué se gasta el dinero cada mes y qué cambios se podrían hacer para ayudarnos a alcanzar nuestros objetivos financieros. Al hacer un presupuesto, el objetivo final es evitar gastar más de lo que se gana. Esto parece bastante sencillo, pero la elaboración de un presupuesto puede complicarse con rapidez.
Hay varios enfoques para hacer un presupuesto, y la forma correcta de hacerlo depende de tus prioridades, preferencias y metas financieras.
Aunque no utilices una hoja de cálculo de presupuesto, probablemente necesites alguna manera para determinar hacia dónde va tu dinero cada mes. Crear un presupuesto con una plantilla puede ayudar a que sientas que tienes más control de tus finanzas y pueda permitirte ahorrar dinero para tus objetivos. El truco está en encontrar una manera de hacer un seguimiento de tus finanzas que más se ajuste a tus necesidades.
Estos 10 consejos sobre cómo administrar tu dinero te ayudarán a alcanzar las metas que te propongas. Aunque pienses que ahorrar es muy complicado, verás que con estos consejos no te tirarás de los cabellos a final de mes, pensando en cómo se ha ido todo tu salario.
Si quieres controlar tus gastos, trabajar para alcanzar tus objetivos financieros y mejorar tus finanzas personales, necesitas crear un presupuesto. ¡Así que no dudes en seguir estos pasos!
1. Haz un presupuesto mensual
Anota tus ingresos y tus gastos, tanto los gastos fijos como una estimación de los gastos variables. De esta forma, podrás tener un estimado de lo que entra y sale en tu cuenta. Recuerda que el objetivo de la creación de un presupuesto es tener tus finanzas más controladas, evitar gastar demasiado dinero y, sobre todo, ahorrar lo más posible tu dinero.
Una regla de oro de las finanzas personales es que tus gastos mensuales nunca pueden ser superiores a tus ingresos mensuales. Si ese es tu caso, tienes que analizar qué ajustes puedes aplicar para llevar un estilo de vida acorde a tus posibilidades y la mejor forma de hacerlo es con la creación de un presupuesto.
Llevar un presupuesto puede representar un verdadero dolor de cabeza, si no sabes cómo o por dónde empezar. Muchas personas suelen llevar su presupuesto en una hoja de cálculo en Excel, pero también existen aplicaciones que pueden facilitar esta tarea, tales como Mint, YNAB y Pocket Guard.
Ten en cuenta que, la clave para llevar un buen presupuesto es ser organizado e ingresar, ya sea manualmente o por medio de los programas ya mencionados, todos los ingresos y gastos para que evalúes un aproximado de cuánto dinero quieres estimar a las categorías que establezcas. Por ejemplo, las compras del mercado, los pagos de los servicios básicos, el curso que estás llevando a cabo, esa salida especial o hasta ese viaje soñado.
2. Amortiza tus deudas
Endeudarse puede ocurrir fácilmente y hasta sin darnos cuenta, si no llevamos un control adecuado de nuestro dinero. Es importante entender que, para evitar el endeudamiento, el cual a veces es inevitable (ya que puedes estar pagando una hipoteca, las cuentas de tu auto o de la universidad) es necesario incluirlo en tu hoja de presupuesto mensual.
Toma en cuenta que los intereses de tus deudas representan una amenaza para tu bienestar financiero. Si tienes un préstamo, intenta abonar más cuotas para reducir la deuda y evitar que la tasa de interés fluctúe. Es este aspecto de la deuda lo que más afecta a tus finanzas personales.
Recuerda siempre tener presente las fechas de vencimiento de tus gastos fijos mensuales para así poder controlar mejor los pagos de tus deudas y tenerlas al día correctamente. Existen diferentes métodos para saldar deudas que se adaptan a cada persona, solo debes buscar el que más se ajuste a tus metas.
3. Paga al contado siempre que puedas
Todos nos sentimos tentados a utilizar la tarjeta de crédito siempre que podamos, pero esto es un grave error, ya que estamos gastando dinero que no tenemos actualmente en nuestra cuenta y que nos comprometemos a pagar en un futuro. La tarjeta de crédito, aunque representa una puerta a un mundo de posibilidades de adquisición increíble, es un arma de doble filo.
Es por eso que lo mejor es comprar siempre al contado. Es decir, pagar una compra sabiendo el dinero que tienes en mano. Compra algo únicamente cuando tengas el dinero para hacerlo. Evita emplear las tarjetas de crédito porque usarlas en exceso puede hacer que te endeudes.
4. Evita gastos innecesarios
Una buena idea es salir únicamente con el dinero efectivo necesario para los gastos básicos del día o, si puedes mantener el control, tu tarjeta de débito. Tener mucho dinero en efectivo todo el tiempo puede ser una gran tentación y llevarte a hacer muchas compras impulsivas, lo mismo se puede decir de la tarjeta de crédito: mejor dejarla en casa.
Dentro de estos gastos están los gastos hormiga: pequeños, pero peligrosos. Estos pasan desapercibidos por ser gastos mínimos, una compra por aquí, una compra pequeña por allá; pero es a fin de mes cuando realmente se ve el daño que ocasionan estos gastos en tu vida financiera. Es importante que mantengas a raya estos tipos de gastos y controles muy bien, a partir de tu hoja de presupuesto, la cantidad de dinero que piensas gastar en estas pequeñas transacciones.
Una vez que tengas integrado este pensamiento, podrás seguir más de cerca tu presupuesto y ahorrar mejor.
5. Construye un fondo de emergencia
Es fundamental contar con un fondo de ahorro que te permita afrontar tiempos de crisis o imprevistos como la pérdida de empleo, un accidente o una enfermedad. Imagina que cualquier evento es posible y que puede atentar contra tu estabilidad financiera. Por eso, es necesario tener un fondo de emergencia.
Ya sea solicitar que tu banco extraiga de tu cuenta una cantidad particular cada mes, para así no sentirte tentado a gastar hasta el último centavo, o sacar una parte tú mismo y guardarlo en tu hucha personal. Es muy importante que siempre destines parte de tu dinero a este fondo de emergencia.
Cuando las personas no tienen dinero para asumir estas situaciones, suelen endeudarse y complicar aún más su situación financiera, así que no olvides apartar cada principio de mes una cantidad de dinero particular destinada a este fondo de ahorro con miras a mejorar tu calidad de vida.
6. Fija tus objetivos financieros
Tener un objetivo claro es el mejor incentivo para llevar un control de tus finanzas personales. Un objetivo puede ser hacer un viaje, cambiar de auto, comprar una casa, hacer un regalo o invertir en ese negocio tan soñado.
Recuerda: cualquier cosa que te propongas como objetivo, y que signifique un gasto, es ideal que lo coloques en tu hoja de presupuesto, para que de esta manera puedas reconocer con mayor facilidad los movimientos de dinero que realizas cada mes y evitar gastar de más.
7. Busca fuentes alternativas de ingresos
Si ves que aun estableciendo tu presupuesto, todavía estás muy justo, hay formas de ganar dinero extra. Por ejemplo, podrías vender por internet, alquilar una habitación o un espacio que no utilices, cuidar mascotas ajenas o, si tienes auto, puedes hasta ofrecer tus servicios como Uber o repartidor.
Lo importante es que nunca te detengas y te conformes con tu situación actual; si quieres mejorar tu situación financiera, ¡debes ponerte manos a la obra y usar tus talentos a tu favor!
8. Ahorra e invierte al menos 10 % de tus ingresos
Este consejo seguro se lo has escuchado a tus padres. Si cuentas con un salario o con un ingreso mensual, y debes hacer pagos fijos de forma periódica, extrae de lo que te queda un 10 % y procede a guardarlo, ya sea en el banco, en tu caja de ahorro o en la hucha personal que tienes escondida en casa.
A pesar de que veas que lo que te queda quizás es muy poco, piensa que verás los frutos de esa inversión de mediano a largo plazo. Descubrirás cómo ese 10 % al final representa una buena suma de ahorro que podrás destinar a objetivos que hayas planificado en un principio como el pago de un curso, la compra de un bien o la inversión en un negocio.
9. Estudia opciones de inversión
Invierte tiempo en tu educación financiera y evalúa las diferentes opciones de inversión que existen actualmente. Es importante siempre mantenerse actualizado de las mejores opciones que el mercado financiero tiene para ofrecerte.
La mayoría de las personas mantienen su dinero en una cuenta de ahorro, pero la realidad es que hay alternativas de inversión que podrían generar mejores rendimientos. Toma, por ejemplo, los fondos de inversión que las instituciones financieras te ofrecen, las acciones, fondos mutuos o, una forma de inversión que ha cobrado mayor relevancia en los últimos años: las criptomonedas.
10. Reinvierte los rendimientos de tus inversiones
Crear un presupuesto no solo significa que ahorres tu dinero de forma inteligente, sino que también tiene como objetivo la inversión. Esto quiere decir que ese 10 % que lograste apartar como una hormiguita trabajadora cada mes, no debes gastarlo así sin más: debes buscar nuevas maneras de invertir y aumentar tu patrimonio.
Por lo tanto, lo que realmente busca tu presupuesto es que esos rendimientos se enriquezcan cada vez más.
Cuando te des cuenta de que el propósito de hacer un presupuesto no es limitar sino darte libertad, estarás en el camino de amar tu vida y tu cuenta bancaria. ¡Eso es lo que llamamos ganar con el dinero!
¿Quieres tener el control de tus finanzas y conseguir tus metas financieras tan pronto sea posible? Pues, empieza hoy mismo y verás que al seguir estos 10 consejos de finanzas personales y con un poco de disciplina, lo que pensabas imposible, se hará realidad tan pronto te pongas en marcha.
¡Suscríbete a nuestro newsletter para recibir información útil, actual y relevante para tus finanzas personales!
