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En vísperas de las épocas navideñas, no hay cosa más tentadora que una tarjeta de crédito. Este muy noble artefacto nos permite dividir el precio total de lo que queremos comprar en varios meses, disminuyendo significativamente el peligro para nuestro bolsillo, por lo menos a corto plazo. Sin embargo, a medida que la Reserva Federal sube las tasas de interés, este peligro es cada vez mayor.
La medida afecta directamente los créditos que ofrecen los bancos, ya que son directamente proporcionales (por lo menos de esta manera). Si el mencionado organismo decide aumentar las tasas de interés, los bancos harán lo propio con las tasas de sus créditos. En efecto, el promedio de las tasas se encuentra en 26,72 % y la más alta es de 30,74 %.
En diálogo con CNBC, Ted Rossman, analista senior en CreditsCards.com, opinó que se trata de una cifra “locamente alta”. Por lo tanto, en fechas donde la moderación y la cordura son la excepción en cuanto a las compras, es necesario tener ciertos recaudos a la hora de adquirir una tarjeta de crédito.
Por otro lado, Matt Schulz, analista de crédito en jefe de Lending Free, en conversaciones con el mismo medio, indicó que “dada la rapidez con la que la Fed ha subido los tipos y la frecuencia con la que lo ha hecho, estamos empezando a ver por fin que ese techo se resquebraja un poco”.
Como factor agravante, una alta inflación y unas próximas vacaciones pueden funcionar como incentivo para comprar mediante tarjetas de crédito, lo que vuelve la situación un poco más compleja. De acuerdo con una encuesta de Lending Tree, el 35 % de los participantes reconoció que era “algo probable” que intente adquirir una tarjeta de crédito previo a los días festivos.
¿Y si ya tengo una tarjeta de crédito? Claves para el buen manejo
Según Schulz, la clave principal está en no llegar a tener deudas impagas y, de ser así, hay que deshacerse de ellas lo más rápido posible.
Por otro lado, el analista también recomienda informarse bien antes de adquirir este seductor medio de pago. “Es muy importante que comprenda en qué se está metiendo antes de presentar la solicitud”, aseguró.
La última precaución a tener en cuenta pasa por un concepto poco conocido: los intereses diferidos. “Las tarjetas de crédito de interés diferido ofrecen una promoción especial en la que no paga intereses durante un período breve (generalmente de 6 a 12 meses). Esto generalmente sucede con las tarjetas de crédito de las tiendas minoristas. Sin embargo, esto no es lo mismo que un período de introducción de 0 % de Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) en una tarjeta de crédito normal”, señalaron desde Consolidated Credit.
“La diferencia es que, con el interés diferido, usted paga intereses retroactivos al final del período de la promoción. Básicamente, con el interés diferido, usted deseará pagar todo antes del final de la promoción”, sumaron.
Joaquín Núñez es licenciado en comunicación periodística por la Universidad Católica Argentina. Se especializa en el escenario internacional y en la política nacional norteamericana. Confeso hincha de Racing Club de Avellaneda. Contacto: [email protected] // Joaquín Núñez has a degree in journalistic communication from the Universidad Católica Argentina. He specializes in the international scene and national American politics. Confessed fan of Racing Club of Avellaneda. Contact: [email protected]