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Bancos relajan sus condiciones para otorgar créditos

En el presente, más de 4 millones de afroamericanos y casi cinco millones de hispanos no cuentan con historial crediticio

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Los créditos cada vez se hacen más fáciles de adquirir y los bancos han flexibilizado sus condiciones de crédito en todo el país. Tanto tarjetas créditos, como préstamos para comprar vehículo y otros tienen tasas más bajas.

La Reserva Federal (FED) disminuyó sus estándares para aprobar la solicitud de una de crédito, mientras que solo el 2 % de los bancos en Estados Unidos impuso algunos más estrictos. En parte, el incremento de los préstamos obedecen a los cheques de los planes de estímulo y los subsidios al desempleo.

Al comienzo de la pandemia, los bancos esperaban un default masivo en el pago de los préstamos en USA. Sin embargo, con los cheques de emergencia provistos por el Gobierno federal, los americanos no solo han respondido a sus pagos de créditos a tiempo, sino que han podido generar las mayores tasas de ahorro registradas en décadas.

Ahora los bancos enfrentan un nuevo reto: la baja demanda de créditos. Mientras muchos americanos están terminando de pagar sus deudas de tarjetas de crédito a plenitud, los prestamistas tienen problemas para maximizar sus ganancias producto de los intereses.

JP Morgan Chase ha decidido cambiar la forma en que estudia el posible desembolso de créditos para sus clientes de menores ingresos. (EFE)
JP Morgan Chase ha decidido cambiar la forma en que estudia el posible desembolso de créditos para sus clientes de menores ingresos. (EFE)

Con la estrategia de disminuir las condiciones para un préstamos, personas a las que el año pasado les habría sido negado un préstamo o una tarjeta de crédito, hoy los reciben con facilidad o incluso les son ofrecidos por los mismos bancos.

«El hecho de que los consumidores de hoy sean más fuertes de lo que eran en promedio antes de la COVID, junto con la expectativa de que la economía va a mejorar, son factores muy favorables a que los prestamistas comiencen a bajar sus condiciones», comenta Warren Kornfeld, analista de Moody’s.

¿Cómo están funcionando los nuevos créditos de los bancos comerciales?

Los bancos están buscando nuevas alternativas para expandir el crédito con herramientas diferentes al historial crediticio de los clientes. Un grupo liderado por JP Morgan Chase está trabajando en un proyecto piloto para ofrecerle tarjetas de crédito basado en el manejo de sus cuentas bancarias en lugar de su récord para pagar deudas. El programa podría ofrecer a miles de americanos acceso al crédito barato sin recurrir a los llamados préstamos de día de pago.

En la actualidad, más de 50 millones de americanos no tienen ningún historial crediticio, según la información del Consumer Financial Protection Bureau, esta característica afecta principalmente a la población hispana y negra del país.

En el presente, más de 4 millones de afroamericanos y casi 5 millones de hispanos no cuentan con historial crediticio, y casi el 30 % de los potenciales clientes de los bancos entre hispanos y negros no cuenta con las suficientes características para contar con un desembolso de crédito.

Las tasas de interés cercanas a 0 impuestas por la FED ha permitido en parte que los bancos comerciales relajen sus condiciones para desembolsar créditos. (EFE)
Las tasas de interés cercanas a 0, impuestas por la FED, ha permitido en parte que los bancos comerciales relajen sus condiciones para desembolsar créditos. (EFE)

Bajo programas que se fijan en el manejo de las cuentas ahorros, o con criterios más laxos por parte de los bancos a la hora de desembolsar un crédito, miles de consumidores latinos y negros podrían beneficiarse de esta nueva expansión del sector bancario.

Los bancos también han reducido los estándares para aprobar préstamos de vivienda. Sin embargo, debido a los altos precios actuales de la propiedad raíz muchas personas se han visto disuadidas de recurrir a los bajos préstamos para vivienda.

Posiblemente los bajos créditos perdurarán por un tiempo mientras avanza la apertura de la economía, el consumo se recupera y la FED mantenga unas tasas de interés cercanas a cero, que le permita a los bancos comerciales seguir teniendo bajos requerimientos para la solicitud de créditos.

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