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¿Qué es un fondo de inversión y cómo ingresar?

¿Qué es un fondo de inversión y cómo ingresar?

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Proteger nuestro dinero y conseguir alternativas para lograr su rendimiento no es solo la mejor forma de ahorrar, sino también de garantizar que nuestros bienes puedan multiplicarse en el tiempo. Los fondos de inversión son una gran opción para lograr que todo el esfuerzo de años de trabajo se traduzca en más dinero que genere ganancias con bajo nivel de riesgo.

A continuación, te contamos qué son los fondos de inversión, una manera de ofrecer educación financiera para proteger tu dinero a través de inversiones.

¿Qué es un fondo de inversión?

Un fondo de inversión es un mecanismo que permite ahorrar y, a la vez, invertir en el mercado de valores tanto nacional como internacional, con el objetivo de generar rentabilidad.

Se trata de ingresar al mercado de valores con acciones o bonos que captan el capital de empresas o individuos, permitiéndoles acceder a mejores oportunidades de negocio.

Son un instrumento de ahorro que reúne aportaciones de un sinnúmero de personas que deciden invertir sus ahorros.

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Los fondos de inversión son una gran oportunidad para personas naturales que no saben qué hacer con sus ahorros y que, al acceder a este mecanismo, pueden empezar a invertir con bajas sumas de dinero y que con el tiempo se irán multiplicando.

Por lo general, gestoras independientes o de las entidades financieras son las encargadas de administrar el capital de los fondos de inversión con el deber de invertir bien el dinero en productos financieros como acciones, divisas, deuda pública, materias primas o en otros fondos de inversión. De hecho, estos fondos están compuestos por una canasta de activos financieros que pueden contener acciones con renta variable, bonos con renta fija, deuda gubernamental, entre otros.

La buena noticia es que este instrumento está administrado por expertos en inversiones y finanzas, o miembros de una operadora de fondos de inversión encargados de lograr que el dinero invertido genere rendimientos a favor del ahorrista.

Hay tres tipos de personas clave a la hora de ingresar a un fondo de inversión:

  1. Está el partícipe, que es la persona que invierte en el fondo
  2. Está la sociedad gestora, que es la encargada de invertir el capital en los distintos activos financieros.
  3. Por último, está la entidad depositaria, encargada de custodiar el patrimonio del fondo y asume el control de la actividad gestora.

Es importante conocer que no hay forma de saber a ciencia cierta cuál es la cantidad exacta de las ganancias tras invertir en un fondo de inversión, porque el valor de los productos en la cartera varía constantemente.

Tipos de fondo de inversión

Hay diversos tipos de fondo de inversión que se adaptan a las necesidades del cliente y de la cantidad de dinero con la que quiera empezar a invertir. Para ello es importante conocer sus características e identificar cuál es el mejor para iniciar. 

Existe una variedad de fondos y dependen del riesgo y del horizonte de inversión que la persona decida contratar, pues es fundamental considerar que este método, aunque reduce los riesgos, no significa que los elimine por completo. Es por eso que cada inversionista debe conocer los riesgos que está dispuesto a asumir a la hora de ingresar en un fondo de inversión.

Para ingresar a cualquier fondo de inversión no hay una cifra mínima establecida para empezar a invertir, sin embargo, muchas veces gestoras y entidades financieras establecen un monto mínimo para poder avanzar.

Los fondos de inversión se pueden clasificar de la siguiente manera:

Horizonte temporal

Se trata de una inversión definida en años y con plazos de duración o tiempos de retiro. También es casual definirlo de forma cualitativa: hay a corto plazo, medio plazo y largo plazo.

Corto plazo: son inversiones de muy bajo riesgo y con plazos de retiro que van de solo unos meses a un año. Este tipo de fondo de inversión te permite acceder al dinero de manera diaria y cubrir imprevistos; además te ofrece fondos garantizados.

Mediano plazo: son inversiones que tienen un horizonte temporal de un año a tres o cinco años, y se caracterizan por equilibrar confiabilidad y rendimiento, también con bajo riesgo. Son ideales para planificar ahorros para un gasto a futuro como un viaje importante o la compra de bienes.

Largo plazo: son inversiones con un horizonte temporal mayor a los tres años y están diseñadas para alcanzar rendimientos más altos, pero también con riesgos un poco más elevados. Este tipo de inversión es ideal para cumplir grandes metas a largo plazo como el pago de la educación de los hijos, la compra de un inmueble y hasta es recomendable para los planes de retiro.

Fondos de renta fija

Se trata de una inversión colectiva en la que el dinero de los ahorradores se invierte en activos de renta fija como bonos, emisiones de deuda o pagarés realizadas por empresas o corporaciones.

Son mecanismos de ahorro de bajo riesgo con una rentabilidad inferior a la de otros fondos y que lleva el término «fijo» porque se establece una fecha de vencimiento del pago de las obligaciones. Estos tipos de fondos de inversión son calificados de acuerdo con la calidad crediticia de los activos y la capacidad de pago del ahorrista.

Fondos de renta variable

Con este fondo el dinero se invierte en activos con mayores riesgos porque depende de la variabilidad de los valores; de hecho, tanto el capital invertido como la rentabilidad de la inversión no están garantizados.

Se trata de invertir en acciones de empresas que cotizan en la bolsa de valores. En este caso, la rentabilidad puede ser negativa con la posibilidad de perder el dinero invertido. Esto puede depender de diversos motivos como la evolución de la empresa en la que se decide invertir, su situación económica o el comportamiento de los diversos mercados que además dependen de no verse afectados por situaciones coyunturales.

¿Qué es un fondo de inversión y cómo ingresar?
The Wall Street sign is seen outside the New York Stock Exchange in New York, New York, USA. (EFE)

Hay que recordar que las bolsas de valores y los mercados financieros son sensibles ante cualquier situación positiva o negativa (como las recesiones económicas) que se dé a nivel nacional o internacional. Es por esto que se consideran un termómetro para la economía global.

Fondos de inversión de objeto limitado

Este tipo de fondo solo invierte en instrumentos financieros ya establecidos en los estatutos. Además, la colocación de las acciones puede ser ofrecida a cualquier público o a prospectos de inversionistas.

Aunque es importante saber escoger el fondo para invertir tu dinero, también es importante conocer los antecedentes y la evolución de los fondos para elegir los correctos y asegurar que el riesgo a sumir no será tan elevado; esto debido a que normalmente los fondos no garantizan una rentabilidad.

Cabe destacar que para saber cuál es la rentabilidad de los fondos se deben calcular los rendimientos de los activos invertidos en un plazo de tiempo determinado.

¿Cómo ingresar a un fondo de inversión?

Acceder a un fondo de inversión es muy fácil porque se puede contratar a través de la mayoría de entidades financieras, administradoras, brókers, empresas de seguros y hasta una sociedad gestora.

Al momento de contratar este servicio hay que tomar en cuenta una serie de aspectos para que la decisión no parezca a «lanzarse a un abismo».

Normalmente, los fondos son muy transparentes y cuentan con folletos informativos que explican los detalles más importantes: desde el perfil de riesgo, la duración recomendada de la inversión, el período de comercialización, el tipo de fondo hasta las comisiones aplicadas.

En pocas palabras, para ingresar a un fondo de inversión es necesario leer «las letras chicas» y saber si la decisión está tomada de manera correcta.

En relación con los pasos que se siguen para ingresar en el fondo, el primero es adquirir una parte del fondo: a esta acción se le llama participación. Regularmente, las empresas recurren a terceros que fungen como entidades gestoras de la inversión. Por último, el capital ingresado es invertido en un catálogo de activos financieros escogidos por la entidad gestora para obtener rentabilidad. Esto se conoce como patrimonio del fondo.

Entonces, ¿cómo funciona?

Cada partícipe, como se le conoce al inversor, aporta dinero con la compra de participaciones. Luego, este dinero se acumula en un fondo común gestionado por una sociedad gestora. Después, se compran activos financieros en el mercado de valores y estos activos se depositan en una entidad depositaria que puede ser un banco, caja de ahorros o sociedad de valores.

Para saber cuál es el valor de cada participación, se divide el costo de los activos del fondo de inversión entre la cantidad de participaciones. A ese resultado se le conoce como valor liquidativo

¿Qué ventajas ofrecen los fondos de inversión?

Los fondos de inversión ofrecen diversas ventajas que benefician al pequeño inversor y le permiten ahorrar y multiplicar con el tiempo sus bienes.

Entre varias ventajas están la diversificación de la inversión, la flexibilidad, la capacidad de invertir sin tener mayores conocimientos en la materia, la fiscalidad y contraloría de los fondos, así como el acceso a productos financieros exclusivos.

Diversificación de la inversión

Al adquirir un fondo de inversión se amplía el espectro en el que se está invirtiendo porque se acumula el dinero de muchos participantes y gracias a eso se puede tener acceso a más mercados.

Flexibilidad

Adquirir un fondo de inversión permite comprar en cualquier momento participaciones de un fondo y al establecer unos límites de inversión pequeños, permite que estos sean fácilmente accesibles.

Inversión sin necesidad de conocer el mercado de valores

El fondo de inversión te permite acceder a la bolsa o al mercado de valores sin la necesidad de conocer a profundidad el tema, ya que los fondos invertidos son gestionados por profesionales con experiencia.

Fiscalidad de los fondos

Los fondos de inversión suelen ser muy transparentes y permiten ser fiscalizados y hacerle seguimiento constantemente. De esta manera, el inversor está enterado de cuál es la rentabilidad y los riesgos que está corriendo. Sabe, además, que existe una contraloría y que sus ahorros o dinero invertido no está siendo utilizado en acciones mal habidas.

Acceso a productos financieros exclusivos

En la cotidianidad no es fácil que cualquier persona natural, con ahorros, pueda acceder a grandes inversiones; sin embargo, con la contratación de un fondo de inversión muchos ahorristas pueden acceder a productos de difícil acceso que además generan rentabilidad en mercados nacionales e internacionales como la casa de bolsa, que de otro modo estarían fuera de su alcance.

Si deseas proteger tu dinero, ahorrar y lograr que con el tiempo se multiplique, los fondos de inversión son una gran opción. Acércate a la entidad financiera de tu preferencia, comunícate con un asesor financiero e infórmate. ¡No dudes en convertirte en un inversionista a corto, mediano o largo plazo!

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