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Los negocios latinos han sido los emprendimientos que han crecido a mayor ritmo en los últimos años. Cada vez más hispanos se integran a la economía americana y con el tiempo pasan de buscar empleo a crearlo, aumentando así el tejido empresarial americano.
Los latinos en Estados Unidos tienen más de 350,000 empresas que generan tres millones de puestos de trabajo en la economía y aportan casi $2 billones al PIB americano. En 10 años los números de negocios latinos ha crecido un 34 %, superando el crecimiento de cualquier otra demografía en América.
Según la Stanford Latino Entrepreneurship Initiative (SLEI), los empresarios latinos tienden a tener más educación que la población latina en general, tienen mayores tasas de propiedad de vivienda y en general mayores ingresos, lo que representa un camino para la movilidad y la riqueza de la comunidad.
Del 2012 a 2017, en 45 de los 50 Estados de la Unión Americana ha crecido el número de negocios latinos a un ritmo mayor en comparación con otros grupos demográficos. Solo en 4 estados las empresas latinas disminuyeron su número.
Crecimiento del número de negocios latinos por estado de 2012 a 2017. (SLEI)
Los negocios latinos también lideran la iniciativa en la creación de empleos en Estados Unidos, creciendo un 14 % en el número de empleos nuevos entre 2012 y 2017 en relación con la media nacional del 6 %.
Gran parte del crecimiento del emprendimiento latino ha sido encabezado por las mujeres. Cerca del 40 % de las empresas hispanas tiene a una latina a la cabeza, según la información SLEI. Los bajos ingresos de la mujer latina con relación a sus pares en el mercado laboral ha incentivado en buena medida este creciente emprendimiento.
Las industrias en las que más rápido están creciendo los negocios latinos son la construcción, finanzas y aseguramiento, transporte y almacenamiento, propiedad raíz, apoyo administrativo y servicios de manejo de desperdicios.
Según la SLEI, las empresas latinas tienen un potencial de generar hasta $1.5 billones más en ganancias para la economía, sin embargo, se enfrentan a un gran reto: conseguir financiación.
Los negocios latinos lideran el crecimiento en USA, pero no cuentan con financiación
En general, los negocios latinos, a pesar de tener un desempeño financiero comparable al de las firmas cuyo dueño son empresarios sin ninguna herencia latina, tienen menos acceso a la financiación de los bancos.
Mientras que más del 60 % de las empresas de propietarios blancos consiguen financiación por parte de los bancos para préstamos mayores a $100,000, difícilmente el 30 % de las empresas latinas llega a contar con esos créditos.
Los datos de SLEI apuntan a que los negocios latinos han tenido mejores desempeños en el rendimiento de la inversión sobre capital tras dos años de operación del negocio. Sin embargo, las empresas de propietarios blancos tienen retornos superiores tras cinco años de operación.
De hecho, los más recientes estudios de crédito muestran que los negocios latinos tienden a tener menos riesgo crediticio que el de otras empresas.
Esta falta de acceso a financiación por parte de los bancos ha hecho que los negocios latinos tengan que depender de un conjunto de herramientas de financiación muy deferente a las de sus contrapartes de apellidos europeos.
Mientras que la mayor fuente de financiación de las empresas latinas con capital superior a $100,000 es a través de líneas de crédito personales o empresariales, las empresas de propietarios blancos utilizan primordialmente desembolsos directos hechos por los bancos como principal fuente de financiación.
Las empresas latinas, según SLEI, tienen un riesgo crediticio medio o alto, a tasas más elevadas que las empresas de propiedad de blancos no latinos. Estos patrones son consistentes con el hecho de que una mayor proporción de empresas latinas son startups, pero también sugieren una capacidad limitada para asegurar un capital de crecimiento asequible.
Los negocios latinos dependen en buena medida de la financiación a través del uso de ahorros personales de los dueños. En general, presentan más riesgos financieros personales, por lo que los bancos sería reticentes a flexibilizar las condiciones de los créditos para los emprendimientos latinos.
Según los datos de la firma crediticia Biz2credit, mientras que el préstamo promedio por parte de los bancos a una firma latina es de $47,031, las compañías de propietarios blancos contaban con un préstamo promedio de $81,156, a pesar de tener peor calificación crediticia.
Los datos indican que el sector de servicios es el tipo de negocio latino que tiene mayor porcentaje de apalancamiento, seguido de la construcción, transporte y almacenamiento y el retail. Las regiones donde más se ha diversificado el tipo de emprendimiento hispano son también los sectores que cuentan con una mayor población latina.
California lidera el estado con el mayor número de aplicaciones para préstamos seguido de Texas, Florida, New York e Illinois. La mayor parte del acceso al crédito para negocios latinos obedece, en buena medida, a la distribución geográfica de la población latina en Estados Unidos.
Estados donde más ha crecido el acceso al crédito de negocios latinos. (Biz2credit)
La pandemia expuso las debilidades y fortalezas de los negocios latinos
Muchos negocios latinos se vieron fuertemente afectados durante la pandemia. Los estados por donde proliferó más rápido el coronavirus, como California y New York, son a su vez los lugares con la mayor presencia de negocios latinos en Estados Unidos. Para abril del 2020, la situación llegó a tal punto que solo el 32 % de los negocios latinos se encontraba activo y para junio, uno de cada cuatro negocios latinos había cerrado.
Originalmente cuando el Gobierno sancionó la CARE Act, la mayor parte del dinero del Programa de Protección de Pagos (PPP) fue entregado a los grandes bancos. Los estudios de SLEI muestran que las comunidades latinas tienen poca relación con los grandes bancos y sus fuentes de financiación dependen más de bancos locales o instituciones financieras de desarrollo comunitario, por lo que al comienzo de la pandemia muchas empresas latinas no contaron con la ayuda.
Durante la segunda ola de desembolsos, las empresas latinas tuvieron un descanso, pues las transferencias comenzaron a llegar a través de los bancos locales y compañías de crédito normalmente utilizadas por la comunidad latina.
Muchos negocios latinos tuvieron que acceder a préstamos para mantenerse a flote, pero también se vieron obligados a innovar en sus estrategias, como reorganizar los tiempos de operación y los horarios del personal, así como lanzar tiendas online para sustituir las ventas perdidas a causa de las cuarentenas.
La mayoría de los empresarios latinos son optimistas de cara al futuro. Sin embargo, muchos todavía se están recuperando de la pandemia y tienen que competir con unas contrapartes que cuentan con un mayor acceso al sistema crediticio, lo que les permite una flexibilidad financiera con la que muchos negocios latinos no cuentan.
Economist, writer and liberal. With a focus on finance, the war on drugs, history, and geopolitics // Economista, escritor y liberal. Con enfoque en finanzas, guerra contra las drogas, historia y geopolítica
“Respeto, yo soy Hispano, no latino. La utilización del termino latino es un claro ejemplo de lo manipulados que estamos los países de Hispanoamérica. ¿Cómo es posible que utilicemos un término que franceses e ingleses usaban para insultarnos, como la palabra que nos define? Sencillo, nos hemos creido lo que las clases dominantes tanto globales como nacionales, nos han hecho creer. En pleno siglo XIX, los cipayos decidieron venderse, arruinar nuestros pueblos, borrar nuestra historia e instaurar el auto-odio.”
WALTERHARTWELLWHITE