Una de las metas que más buscamos es alcanzar una verdadera independencia financiera. Un objetivo crucial en estos tiempos de inestabilidad y crisis económica es ser capaces de no depender de los ires y venires del día a día para tener nuestras cuentas en orden. Sin embargo, la educación financiera no es algo a lo que seamos expuestos desde pequeños. Las escuelas básicas no dan clases de educación financiera.
Nuestro entendimiento del mundo financiero real viene después de que salimos del aula de clases. Aprendemos o adquirimos nuestra educación financiera a partir de las experiencias personales o mediante cursos, talleres o lecturas.
Por esto, en este artículo te daremos una breve lista de los 10 libros que tienes que leer para entender y aprender más sobre finanzas personales, inversiones y mucho más. ¡Comencemos!
10 libros sobre finanzas personales
1. El hombre más rico de Babilonia por George S. Clason
Esta obra sobre la economía personal es un clásico de la literatura financiera. A pesar de que fue escrito hace ya casi un siglo por el autor americano George S. Clason, los consejos que nos deja siguen siendo igual de valiosos y vigentes que en 1926.
En este libro, Clason nos ilustra el éxito de la Antigua Babilonia y presenta, basado en las historias de personajes muy diferentes, varias lecciones valiosas sobre cómo manejar nuestro dinero.
Aunque recomendamos fuertemente que leas el libro por ti mismo, aquí hay solo algunas de las lecciones que nos deja El hombre más rico de Babilonia para nuestras finanzas personales:
- Vive por debajo de tus límites financieros. No gastes más de lo que ganas. Quizá la lección que más hemos escuchado, pero la que menos aplicamos en nuestras finanzas personales. La lógica detrás de este consejo es simple, pero cierta. Hacerte más rico no solo depende de generar más ingresos, sino también de reducir nuestros gastos.
- Ahorra el 10 % de tus ingresos. Lo primero que debes hacer apenas recibas tu salario, es apartar un 10 % y ahorrarlo, dejándolos como un ingreso que no puedes gastar. Esto te ayudará de dos maneras: la primera es que tendrás más dinero en tu cuenta y la segunda es que te acostumbrarás a gastar menos dinero, sin que esto cambie tu calidad de vida.
- Invierte el dinero que ahorres. No gastes tu dinero en cosas que van a perder su valor. Decide, en cambio, invertirlo en activos o conocimientos que puede ayudarte a producir más dinero.
2. Los secretos de la mente millonaria por T. Harv Eker
El autor canadiense T. Harv Eker nos muestra los pasos para cambiar hábitos y eliminar nuestras creencias limitantes. En su famoso libro Los secretos de la mente millonaria, Harv Eker nos explica que hay una serie de pensamientos y conductas que tenemos de manera subconsciente al manejar nuestras finanzas personales. Harv nos explica que es posible ser millonarios, pero para eso tenemos que desarrollar una mentalidad que nos permita crecer de forma profesional y emocional.
T. Harv Eker nos da tres consejos clave acerca de cómo debemos pensar sobre nuestras finanzas personales.
- Si queremos tener algo, debemos creer que podemos hacerlo y que lo merecemos. En su libro, Harv Eker explica que nuestro modo de pensamiento es crucial en determinar nuestro éxito económico. Eker dice que tenemos que dejar de creer que nuestras dificultades económicas son un problema causado por nuestro contexto externo, debemos suponer que nuestras metas económicas no solo son posibles, sino que nos las merecemos.
- Cambia tus pensamientos y tus resultados también cambiarán. En la misma línea de pensamiento que el otro consejo, Eker dice que nuestra manera de pensar va a determinar nuestras emociones, lo que tiene un efecto en las decisiones que tomemos, las cuales serán fundamentales en nuestras finanzas personales. Si pensamos como rico, nuestras decisiones van a ser las de alguien rico.
- Debes entender los 17 «archivos de la riqueza». Eker nos da una lista de 17 principios que caracterizan a una persona rica y nos dice que, si queremos cambiar nuestras finanzas personales, debemos seguir estas actitudes y prosperar.
3. El inversor inteligente por Benjamin Graham
El economista americano Benjamin Graham, profesor del mismísimo Warren Buffett, nos da unos valiosos y sencillos consejos sobre cómo invertir inteligentemente. Este libro de 1949 fue citado por Buffett como «el mejor libro sobre inversión jamás escrito».
Aquí algunos de los consejos que nos deja Graham:
- Lo más inteligente es invertir a largo plazo. Si vas a entrar en la bolsa es mejor pensar en el término de 5 años o más.
- Invertir no es lo mismo que especular. Invertir es cuando compartimos una acción en la que nos aseguramos de que va a ser rentable luego de hacer un análisis. Especular, en cambio, es comprar un activo del que no sabemos casi nada, una decisión mucho más peligrosa.
- Define qué tipo de inversor eres: pasivo o activo. Para Graham, los inversores activos son aquellos que tienen la disposición de asumir más riesgos en sus inversiones, mientras que los pasivos procuran que su cartera no tenga una alta volatilidad y prefieren evitar grandes riesgos. Deberías crear una estrategia dependiendo de qué tipo de inversor eres.
4. Piense y hágase rico por Napoleon Hill
Napoleon Hill publicó esta obra maestra en 1937, cuando el planeta entero todavía sufría los embates de la Gran Depresión. Sin embargo, los consejos que nos dejó son inmortales. Hill fue un pionero para su época: escribió que tener dinero no es solo una cuestión de cuentas, sino también de un estado mental.
Hill se reunió con cientos de millonarios y les preguntó qué era lo que los hacía exitosos. Luego de hablar con ellos, dedujo que para ser rico debemos tener en claro que toda riqueza viene a partir de tener un pensamiento activo, lleno de convicción, deseo y dispuesto a analizar nuestros propios errores. Ser rico no es solo tener dinero, es poseer un estado mental que te permita coordinar metódicamente los pasos necesarios para lograr tu objetivo.
El libro de Hill es considerado como uno de los que inició el crecimiento de la literatura de superación personal. Te invitamos a que leas este clásico de Napoleon Hill y que apliques sus consejos en tus finanzas personales.
5. El millonario de la puerta de al lado por Thomas J. Stanley y William D. Danko
Stanley y Danko nos explican, de una manera bastante pedagógica y amable para los ojos del lector, cómo funciona el mundo de los millonarios. Ambos autores nos detallan los comportamientos de los millonarios basados en un estudio que hicieron en la década de los 90 para entender cómo actúan los ricos.
En este libro aseguran que los millonarios prefieren invertir en vez de gastar y no le dan prioridad a la gratificación inmediata ni a presumir su dinero ante otros. Son muy eficientes cuando están administrando su tiempo, dinero y energía.
Otro de los consejos claves de este libro es que los millonarios ponen más énfasis en alcanzar una independencia financiera antes de mejorar su posición social. Mantener su autonomía económica es más importante que consumir desmesuradamente.
6. El código del dinero por Raimon Samsó
Este libro muestra el camino para ser rico y libre. Además, nos explica por qué la mayoría de la gente tiene problemas económicos y vive al borde de la ruina. Samsó nos da verdaderos códigos hacia una nueva realidad económica.
En este libro se nos explica que, para alcanzar nuestra independencia financiera, debemos diversificar nuestros ingresos, incrementar el coeficiente de inteligencia financiera, crear una nueva conciencia, emprender, reaprender y entender nuestras oportunidades, entre otros factores.
Samsó introduce el concepto de coeficiente de inteligencia financiera, una definición clave para su libro. Según el autor, tener un entendimiento vasto y comprensivo de la cultura financiera es vital para nuestras finanzas personales. Solo si nos educamos y mejoramos nuestra inteligencia financiera es que podremos tomar las mejores decisiones para nuestra economía personal.
7. Padre rico, padre pobre por Robert T. Kiyosaki
Uno de los libros más famosos e influyentes en el área de independencia financiera y de superación personal. Kiyosaki nos explica que hay dos maneras de ver el dinero: están aquellos que trabajan por el dinero y los que dejan que el dinero trabaje por ellos.
Kiyosaki nos muestra estas dos filosofías financieras con el ejemplo de los dos «padres» del autor. Uno de ellos mantiene un pensamiento tradicional sobre la ruta deseada para el éxito en la vida, basado en el éxito y el trabajo duro. Mientras que el otro promueve una manera menos convencional de alcanzar el éxito económico.
Este libro nos enseña que las personas con éxito económico no trabajan por dinero, sino que hacen todo lo posible por conseguir ingresos pasivos, es decir, inversiones que te generen dinero sin tener que pasar tiempo trabajando, lo cual es más rentable a largo plazo.
Kiyosaki también hace énfasis en la necesidad de tener una amplia educación financiera. El autor nos aconseja acumular más activos que pasivos y hace el controversial análisis de que los bienes inmobiliarios son pasivos en vez de activos. Es decir, generan más gastos que ingresos. Para Kiyosaki, generar activos es la clave para alcanzar una verdadera independencia financiera.
8. El Tao por Warren Buffett
Warren Buffett es el inversor más exitoso de todos los tiempos. Actualmente, es el sexto hombre más rico del planeta. Su fortuna vale más de 100 billones de dólares, que ha alcanzado a partir de sus astutas y bien pensadas inversiones en los mercados financieros. Si hay alguien de quien deberíamos buscar consejos para mejorar nuestras finanzas personales, es Buffett.
Justamente por ello, es solamente lógico que leamos El Tao, donde el autor habla sobre su experiencia como inversor legendario y qué consejos podemos usar para nuestras propias finanzas personales.
Warren nos explica que la paciencia es clave para cualquier inversor. En su libro nos explica cómo vendió sus primeras acciones a 40 dólares (luego de comprarlas a 38 dólares), por miedo de perder el dinero, sin embargo, esas mismas acciones llegaron a valer 200 poco después. Esta experiencia le enseñó que la paciencia es una virtud fundamental para los que invierten.
Otro de los consejos que nos deja el gurú de las inversiones es que no debemos tener miedo a pedir mucho dinero cuando estemos vendiendo algo y a ofrecer poco cuando estemos comprando. Si empujas por lo que te convenga más, es posible que te digan que no, pero si no lo dices, entonces es seguro que no vas a lograr ese escenario.
9. 7 hábitos de la gente altamente efectiva por Stephen R. Covey
Otro libro que nos da una serie de consejos claros y concisos para mejorar nuestras finanzas personales. Stephen Covey, empresario americano, nos dice que el secreto del éxito se puede resumir en una sola palabra: hábitos. Esta respuesta es bastante general, por lo que Covey nos explica siete hábitos que caracterizan las vidas de las personas exitosas.
Este libro nos señala que, si queremos alcanzar las metas que nos proponemos, debemos ser proactivos, tener un objetivo en mente, priorizar nuestras metas, pensar en términos de beneficio mutuo, entender a los demás, generar sinergias con nuestro equipo de trabajo y siempre buscar cómo mejorar nuestro rendimiento.
Para Covey, una persona altamente efectiva debe estar siempre actuando para conseguir sus metas y establecer un plan racional y esquematizado sobre las prioridades que tenemos en nuestras vidas. Asimismo, al ser imposible alcanzar el éxito por nosotros mismos, Covey explica que debemos generar las condiciones para unas buenas relaciones con nuestro equipo de trabajo.
Como los hábitos son difíciles de alcanzar, el libro de Covey es una guía indispensable para alcanzar éxito a nivel financiero y personal.
10. Dinero: domina el juego – Cómo alcanzar la libertad financiera en 7 pasos por Tony Robbins
El famoso e influyente coach motivacional Tony Robbins nos dejó este libro crucial para entender cómo funcionan las inversiones en la bolsa y los fundamentos básicos para una buena educación financiera. Luego de realizar extensas entrevistas y un proceso de investigación completo, Robbins concluyó que hay siete claves vitales para alcanzar la tan ansiada independencia financiera.
- La decisión financiera más importante de tu vida. Robbins nos dice que lo primero que debemos hacer es decidir cuánto dinero vamos a invertir cada mes y luego usar ese dinero en un fondo de inversión, en el que vamos a estar invirtiendo de forma periódica.
- Aprende las reglas de invertir. Este libro nos enseña que hay muchos mitos en el mundo de las inversiones financieras que debemos saber antes de invertir nuestro dinero.
- Juega para ganar. Robbins nos explica que necesitamos calcular cuánto dinero necesitamos para alcanzar la independencia financiera. Él separa ese concepto en cinco niveles progresivos: seguridad, vitalidad, independencia, libertad y libertad absoluta.
- Decide en dónde invertir. Este paso es clave para alcanzar el éxito financiero. Invertir solo crea réditos si genera ganancias. Robbins nos recomienda diversificar nuestra cartera de inversiones.
- Crea un plan de renta por el resto de tu vida. Robbins nos dice que debemos idear un plan que nos permita generar ingresos mensuales que nos ayuden a vivir con comodidad.
- Invierte como los multimillonarios. La meta principal es no perder dinero. Busca inversiones con más recompensas que riesgos, diversifica inversiones y nunca dejes de aprender.
- Disfruta tu vida. No todo es el dinero, es importante cumplir nuestros sueños.
Aunque cada libro tiene sus propias enseñanzas, algo que todos comparten en común es que nuestra meta de la independencia financiera está a nuestro alcance; solo debemos poner nuestra mente, determinación y aprender la información necesaria para alcanzarla.
Estos 10 libros seguramente ampliarán tus conocimientos y expandirán tu mente a nuevas formas de mejorar tu vida financiera. Para más artículos similares puedes visitar nuestro portal de noticias sobre economía, donde te mantenemos nutrido de información y temas que te ayudarán a despegar financieramente.
Daniel is a Political Science and Economics student from the University of South Florida. He worked as a congressional intern to Rep. Gus Bilirakis (FL-12) from January to May 2020. He also is the head of international analysis at Politiks // Daniel es un estudiante de Cs Políticas y Economía en la Universidad del Sur de la Florida. Trabajo como pasante legislativo para el Representate Gus Bilirakis (FL-12) desde enero hasta mayo del 2020. Daniel también es el jefe de análisis internacional de Politiks.