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Tras la reunión de la junta de Gobernadores de la Reserva Federal (FED), la junta del banco central determinó una subida de las tasas de interés de entre el 0.25 % al 0.5 %. La decisión se hace en el marco de una creciente inflación en los Estados Unidos, no vista en más de 40 años.
Con la subida de las tasas de interés la FED espera controlar, al menos parcialmente, la subida de precios que experimenta Estados Unidos en este momento, sin embargo, la medida tiene un trade off, encarecerá el costo de tomar créditos de todos los americanos. En El American te explicamos como la subida de los tipos de interés puede afectar tu billetera.
Créditos de vivienda
Los préstamos para vivienda están basados largamente en la yield de 10 años de los bonos del tesoro. Esta tasa se usa como un referente para varios tipos de prestamos. Con el aumento de las tasas por parte de la FED, el interés de un préstamo de 30 años acaba de subir al 4 %, por primera vez desde el 2019. En el 2021, la tasa de media de un préstamo para vivienda era del 3.05 %.
En lo últimos años, unas bajas tasas de interés, junto con un inventario bajo han presionado los precios de vivienda al alza. Para enero, el precio medio de una vivienda unifamiliar en Estados Unidos era de $357,100, un incremento del 16 % en menos de un año.
La subida de las tasas de interés significa mayor rendimiento para tus ahorros
Durante la pandemia los americanos alcanzaron a tener las tasas de ahorro más altas vistas desde la Segunda Guerra Mundial, debido al bajo gasto producido durante los meses de cuarentena y los cheques de estímulo enviados tanto por la administración Trump, como la administración Biden.
Con un incremento en las tasas de interés por parte de la FED, incrementarían teóricamente los intereses sobre el ahorro, por lo que los americanos tendrían un incentivo a ahorrar más con una subida de los tipos de interés.
Las bajas tasas de interés en general significan menores rendimientos para los ahorradores, por lo que una subida de las tasas significa mayores retornos, varios bancos con la subida de los tipos de interés han llegado a incrementar sus rendimientos en las cuentas de depósito de sus ahorradores.
La deuda de tu tarjeta de crédito saldrá más cara de pagar
Tal vez las tarjetas de crédito son de los primeros instrumentos en sentir una subida en los tipos de interés. Normalmente antes de la subida de los tipos de interés es ideal pagar tus deudas con tus tarjetas de crédito, pues el costo de la deuda se encarecerá a medida que la FED vaya subiendo los tipos de interés.
Aunque los bancos tienen plena independencia a la hora de decidir cuál es la tasa de interés cobrada por los prestamos hechos a través de las tarjetas de crédito que ofrecen, los intereses que cobran los bancos se determinan en buena medida por la tasa de Fondos Federales, es decir, si los tipos de interés fijados por la FED suben, lo harán prácticamente de forma automática los intereses sobre las tarjetas de crédito.
Para los americanos que pagan sus deudas a fin de mes el cambio no será demasiado, sin embargo, para aquellos que deban mucho dinero en sus tarjetas de crédito el cambio podría ser significativo. Durante el último trimestre del 2021, la deuda sobre las tarjetas de crédito en Estados Unidos crecieron en $52,000 millones, y la deuda del americano promedio sobre su tarjeta de crédito es de $5,525.
Los prestamos para comprar autos permanecerán igual para aquellos que ya compraron auto, pero se encarecerán para los futuros compradores
Los prestamos para comprar automóvil vienen con una tasa de interés fija indexada a los rendimientos del Tesoro de los Estados Unidos. Esto significa que el costo de la financiación del crédito para los nuevos conductores no se encarecerá con una subida de los tipos de interés por parte de la FED.
Desafortunadamente, no es el mismo caso para quienes apenas estén considerando comprar un automóvil, pues la tasa de interés para los nuevos préstamos es susceptible a ser modificada, las condiciones de financiación para la compra del vehículo puede variar según el concesionario o banco con el que se solicite el crédito. La tasa promedio de un crédito para automóvil a cinco años es del 3.98 % anual.
Prestamos estudiantiles: todo igual por ahora
Para los préstamos estudiantiles federales, las tasas de interés ya fueron fijadas para el años escolar 2021-2022, por lo que una subida de interés no significa un incremento de inmediato en el costo del pago de los préstamos estudiantiles.
Durante el mes de mayo, la tasa de interés de los préstamos estudiantiles se establece con base en la subasta de notas del Tesoro a 10 años. Estas tasas permanecen fijas por la totalidad de la duración del préstamos.
Las tasas para prestamos federales para asistir al college en el presente se ubica el 3.73 % anual hasta junio del 2022. Sin embargo, el Departamento de Educación estima que en el próximo año el aumento de las tasas de interés podría afectar los préstamos que serán otorgado para el próximo año académico.
Los préstamos de educación privada, sin embargo, podrían verse afectados por el alza en las tasas. Los préstamos privados para estudiantes cobran tasas fijas, que se mantienen constantes, o tasas variables, que pueden aumentar o disminuir según la institución de la que obtenga el préstamo o sus circunstancias financieras individuales.
Economist, writer and liberal. With a focus on finance, the war on drugs, history, and geopolitics // Economista, escritor y liberal. Con enfoque en finanzas, guerra contra las drogas, historia y geopolítica